美联储降息,香港金管局跟随,对港险有哪些影响?

2019-08-01 16:54:11 尚上财经动态

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  美联储降息  


8月1日凌晨两点,美联储宣布降息25个基点,将联邦基金利率目标区间下调至2.00%-2.25%,符合市场预期。
这是美联储自2008年12月以来首次降息。


不过,面对美联储降息,美国股市却应声下跌,三大指数收盘皆杀跌超过1%。标普500下跌1.09%,道指下跌1.23%,纳指下跌1.19%。


统计数据显示,若由此开启货币宽松之门,那么意味着自上世纪50年代以来,美国将进入第20轮宽松周期。



在利率声明公布之后,美联储主席鲍威尔举行了新闻发布会。发布会亦有五大要点:
1、降息旨在确保应对下行风险,并支持通胀向着目标回升。
2、美联储7月份降息并不意味着开启了一轮宽松周期,但我也没说FOMC只会降息一次。
3、勿要以为FOMC不会再度加息,当时机来临时,我们会大胆地祭出我们的货币政策工具。
4、美联储在资产负债表方面的行动具有一贯性,金融稳定性方面的顾虑并非美联储维持利率不变的理由。
5、全球性疲软和贸易问题都正影响到美国经济。


美联储今天的降息,最开心的当属特朗普了——彭博社报道中称,2018年7月19日至今,特朗普累计在采访、公开讲话和社交媒体中总共怒怼了美联储45次,其中主要是指责美联储加息太快、太多,拖累美国经济增长,使美国在竞争中失去了优势。


  香港金管局跟进  


香港金融管理局周四(8月1日)宣布,下调贴现窗基本利率25个基点至2.5%,跟随美联储稍早宣布减息;此为金管局自去年12月以来,再次调整基本利率。


香港金管局的基本利率是用作计算银行经贴现窗向金管局借取隔夜港元流动资金的基础利率,目前定于当前的美国联邦基金利率加50基点,或隔夜及一个月香港银行同业拆息的五天移动平均数的平均值,以较高者为准。



美国联邦储备委员会(美联储/Fed)周三一如预期降息25个基点,将指标隔夜拆借利率目标区间下调至2.00%至2.25%。但许多交易员预计,美联储会更明确地确认未来会进一步降息。


香港自1983年起实行港元与美元挂钩的联系汇率制度,因此港元利率通常跟随美元利率走势。


在香港恒生银行官方网站上查到的近十年港币利率变动,2008年当时美国爆发次贷危机,在受美联储连续降息影响下,香港金管局在2008年也跟随联系降息3次,直至2018年十年间港币利率未曾有任何调整,期间2014-2017年虽美元有多次加息动作,但香港金管局并未采取加息跟进,而是采用抛售美元回购港币这样的举措来平衡港币和美元汇率,近十年间,只在2018年9月28日有过一次加息行为,加息利率为0.125%,涨幅幅度很小,所以从这点来看,港币的利率是极其稳定的,未来虽然有贷款利率上涨风险,但从历史数据中分析,这种风险发生的可能性极低。


此时对于香港保费融资的产品是极大利好,美元保单持有人有更多的收益拿到手中。


很多分析师认为美联储未来还有两次降息,每次25个基点,这次降息小周期共降息75个基点。


  香港保险会更加火爆 ! 


在经济市场波动,美元持续升值的形式下,如何保护手中的人民币资产是目前的当务之急。


内地高净值客户纷纷将投资的目光再度聚焦到香港保险上面。不少香港保险公司的验证中心门口都排起了长队。



除了保险公司火爆,甚至香港银行开户也是排起了长龙。据说现在开户很难开,港险宝宝这里有长期合作的开户渠道,可联系客服寻求帮助。



  香港保险为什么火  


1. 香港的储蓄险是美元保单,不单可以对冲人民币贬值的风险,从长远角度看,无论是孩子出国留学还是全家出国旅行,美元都是必不可少的家庭财政储蓄。
2. 香港的储蓄险收益高而且风险低,经过复利和时间的力量,平均年化收益率可以达到复利6%甚至更高,而且投资保险的资金安全性很高。
3. 香港的储蓄险兼具灵活性,就好像个人的一个银行户口一样,可以在需要的时候选择一笔过将本金和利息都取出来;也可以选择每年只取利息,让本金继续滚存生息。而哪年取,取多少可以完全由客户自己掌握,资金灵活性非常高。
除此以外,众多明星大腕、知名企业家、也都来香港配置一份香港美元保单,由于身份的特殊性,他们配置的基本都是大额保单,为什么呢?港险宝宝总结了一下,



  香港大额保单有七大优势!


优势1:保值

香港保险行业发展至今已经有160多年的历史,保险体系成熟。香港保险年终分红较高,香港保诚保险公司更是承诺将90%的利润分红给客户。保值乃至增值都是很容易的事情。

优势2:保证财富分配的确定性

对于保险来说,因为是指定受益人,保险公司须依合同直接履行。这样就避免了财产分配问题而引起的家庭纠纷。

优势3:财富长期安全

对后代的影响小。对于突然拥有巨额财富的年轻人,是否可以按照我们最初的意愿掌控财富,是否可以安全、长期地持有财富?显然并不容易,但对于保险来说,可由保险公司分期、分批给付受益金,保证财富长期安全。

优势4:税费成本几乎为零

即使现在遗产税尚未开征,遗产继承过程中各项费用也不低:
(1)请律师拟定遗嘱的律师费用;
(2)公证遗嘱本身的公证费用;
(3)最贵的是继承权公证费(总资产额的2%),1000万元就要必须交20万元。而通过保险进行财富传承,在受益人来领钱的时候无任何费用。

优势5:资产隔离、避债的功效

法律规定:保险金不算作遗产,更不被列入偿债资产。

优势6:保密性

法定继承和遗嘱继承,要把所有的法定继承人和遗嘱继承人叫到同一现场,而保险公司让受益人接受财产时,只会通知受益人及监护人,不会通知其他任何人到现场。

优势7:时效性

传统继承的时间长,从身故到葬礼,再办继承权公证以及过户,一切顺利至少也要折腾半年。但保险公司理赔很快(受益人,身份证,死亡证明)就可以到保险公司领钱。
大陆人士配置最多的香港保险当属重大疾病保险,原因的话用一张图就可以说明了:



  写在最后  

美国股市带来的美国社会财富增加中的75%,归属于10%人群中。中国房地产带来的财富增加的57%,归属于10%的家庭。但中国10%的最高收入家庭的储蓄,占到全国储蓄总额74.9%。
 
一个简单的中美股票的配置图,可以看到,今年年初至今:
  • 以人民币配置中国股票: 损失24%
  • 以美元  配置美国股票: 盈利10.87%
 
中美资本回报差达35%,资产配置,是熨平风险的不二利器,如果美股调整巨跌,而A股见底上升,同样也可以起到反向对冲的作用。 
今年中国经济面临较大挑战,也影响市场的信心,如:


地产价格暴力拉升;
居民消费快速下滑;
企业创新动能不足;
对外贸易形式严峻;
经济缺少强劲动力;
投资边际效应递减;
政府企业债务上升;
新兴市场爆雷不断;
..........
这些挑战影响着国内投资者的信心,除了股市下跌,今年人民币贬值对财富的损伤尤剧,从整体上看,贬值的趋势并没有改变。




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